保険と運用を混ぜてはいけない理由 - 月収3万円でも悠々自適に生きていく

私がいつも言っていることですが

「保険と運用は一緒にしたらダメ！」
「保険と運用は混ぜるな危険！」

というものがあります。

その理由には色々なものがあるのですが、

一言でいうなら

「経済合理性が非常に悪くなってしまう」

からです。

要するに、資産構築するうえで
デメリットが大きいということです。

例えば、

外貨建ての保険商品のケースだと
保険会社サイドの利益が大きく、

顧客側（私たち）のメリットはその分
小さくなってしまうんですね。

保険屋さんなどの説明では

「円の保険商品と比べて、ドル建ての方が
利回りが高いんです！
だから、20年、30年運用したら、
こんなに資産が増えますよ！」

という風に言われるのですが、
見せられるパンフレットではそういう風に見えるかもしれませんが

実際のところ、
為替手数料や、その他見えないコストが
たくさん掛かっているんですね。

そして、それについての説明もありません…

外貨建てすると、積み立てるときに
円から外貨（米ドルなど）に
変えなければなりません。

そのときに、
為替手数料が掛かっているんですね。
（恐らく、1%くらい）

それ以外にも、見えていないコストが
保険を介した運用には色々とあるんです。

あと、インフレ率を考慮しないがゆえの
実質利回りの問題や、

保険を介するがゆえの
流動性の悪さも大きな問題であり

保険と運用を混ぜることのデメリットです。

こういったデメリットを
多く抱えているがために、

保険と運用を混ぜるのは
私はおすすめしていません。