積立NISAで長期投資するとなぜ良いの?
「投資の土台は長期の積み立て投資にすべき」
私はそう思っていて、ブログでもそのようにお話ししてきました。
長期の積み立て投資で特におすすめなのが
積立NISAですが、
ではなぜ、積立NISAで長期投資をするといいのか?
という点について、詳しくお話しします。
そもそも、NISAとは?
詳しくはネットで調べてほしいですが、
一言でいうと「非課税」のことです。
非課税とは、
税金が掛からないということですね。
通常、投資で稼いだ利益には20%の税金がかかります。
100万円稼いでも、20万円は国に持っていかれるということです。
でも、NISAだと非課税で投資ができるんですね。
この点が、まずNISAの最大の魅力です。
NISAにもいくつか種類がありますが、
私が一番おすすめしている積立NISAは
年間40万円の投資枠で
20年間もの期間、利益を非課税にすることができます。
20年間、非課税で投資できるというのは
他にはない最大の魅力です。
ではなぜ、20年間が最大のメリットなのか?
それは、「複利」のパワーを生かせるからです。
単利のイメージ画像
複利のイメージ画像
20年間という長期で運用を続けると
複利の効果を大きく得られるんですね。
例えば、
年間40万円(枠限界まで)投資をして、
年間の利回り8%※で運用できたとします。
※年利8%は根拠のある数字を元にしています。ジェレミー・シーゲル教授が過去200年以上の統計から求めた米国株インフレ調整前の数字。
すると、一年で3.2万円の利益が出るので
それを更に再投資して複利で回せば、
20年間で約180万円になります。
なんと4.5倍!
140万円の利益になります。
通常なら、ここで20%の税金が引かれるので
マイナス28万円となります。
しかし、積立NISAなら非課税!
これが、積立NISAの最大の魅力なんですね。
もし、一年間で40万円の投資枠を毎年使って
20年間積み立てし続けてたとしたら、、
利回り8%で計算すると
元金の合計は800万円ですが、
運用益も合わせると、なんと3,600万円になります。
驚異的な数字ですよね…!
そして、元本を除いた
2,800万円の利益に対して
通常なら560万円取られてしまう税金を
NISAなら取られなくて済むんです。
なお、
もう一つ、メリットをお話しすると
「ドルコスト平均法」です。
積立NISAは、
20年間という長期で投資をすることで
時間を分散することができます。
なので、
価格変動のある株式指数で運用をしても
ドルコスト平均法によって有利に働くんですね。
毎月3.3万円、
一年で40万円という枠を目いっぱい使って
20年という期間、コツコツと
米国株式指数(S&P500)に連動する投資信託を積み立て続けるだけで、十分な資産構築をすることができるというわけです。
大きな財産を作ることができる、というわけですね。
なお、過去の実績・統計から
15年以上、米国株式を積み立て投資した人は100%負けない(赤字が出ていない)ということが証明されています。
この先、15年以上積み立て投資ができる方は
ぜひ、積立NISAを検討されてみてください。
もし、20~40年間積み立て投資ができる方は
「絶対に」やるべきだと個人的には思っています。
もちろん、未来のことは誰にも分かりませんし
投資はあくまで自己責任ではありますが、
他のよく分からない投資をするよりは良い資産運用ができると思います。
少しでも参考になれば幸いです(^^)