子供の教育費を貯める方法

「子供の教育費」

子供のいる親にとっては

切っても切れない悩みですよね。



私はまだ子供がいませんが、

将来、子供ができるかもしれません。


そうなったとき、自分なら

どうやって子供の教育費を貯めるかな？

と考えてみました。




まず、一番代表的なのは

「学資保険」

ですよね。



子供を持つ親の多くが、この学資保険に入っています。

私の周りの子供のいる友だちも入っている人は多いです。



学資保険には「貯蓄型」と「保障型」の2つがあります。


「子供の教育費を貯める方法」

というテーマで考えると「貯蓄型」となります。
※保障型は保険の意味合いが強いので、今回は割愛します。


保険料の払い込みで教育資金を貯めるわけですが、満期に解約すると、支払った保険料よりも受け取る金額を増やすことができます。




ただ、個人的に

この学資保険はおすすめできません。

私に子供ができても入らないでしょう。



学資保険は、種類にもよりますが

短くても10年、長いと20年近い

長期間を使って貯蓄するにも関わらず

解約時に得られるリターンがほとんどないんですね。


あくまでも、銀行預金よりマシ

というレベルです。



「子供の教育費を貯める」

の

「貯める」

ことを目的とするなら、達成しているようにも言えるのですが、私はやりません。




では、私なら何をするかというと

「運用」

をします。



資産構築という観点から見たとき

「貯める」という方法は悪手となります。


子供のためであっても

自分のためであってもです。



「貯める」というのは、

労働収入をただ銀行に預けておくだけ。


運用は、収入を労働だけに頼らず

「お金」を働かせることで、

より効率的に資産を増やすことができるんですね。



「時間」を味方につけられるのも

大きなポイントです。



お金を貯める行為は、

時間を見方につけられませんし、

お金に働かせてもいません。


完全な死に金になってしまいます。



お金に働かせて、時間を有効活用してこそ

効果的に資産構築ができると言えます。


それが「運用」というわけですね。




ここで本題に戻りますが、

では、「子供の教育費を貯める」ことを

考えた場合、どんな運用がいいのか？

についてお話しします。



結論から言うと、「ジュニアNISA」になります。



ジュニアNISAは、まさに子供のためにできた運用で、非常に効果的な資産構築ができる、オススメの運用法の一つです。

私にもし子供がいたら、必ずこのジュニアNISAはやっています。



ジュニアNISAは、0歳からはじめることができ

年間の非課税枠は80万円、


投資可能期間は2023年までと短いですが、

一旦積み立てた金額は、そのまま20歳になるまで非課税で保有・運用ができます。


また、20歳になったら一般のNISAに移行できるので、時間の無駄なく運用ができるんですね。


もちろん、私がおすすめする

海外の投資信託やETFも対象商品になっています。




そして、ジュニアNISAには、もう一つのメリットがあります。

それは、「相続税対策になる」ということです。


ジュニアNISAは、

年間80万円まで非課税で運用ができ、

そのまま子供の資産にすることができます。



貯金していたお金を、親が生きている間に

子供に相続しようと思ったら、

年間111万円以上は税金（贈与税）が掛かってしまいます。


しかし、ジュニアNISAを利用することで

年間80万円まで非課税で、子供の資産にすることができるんですね。



これほど、資産構築と相続税対策を

両立できる方法を、私は他に知りません。


ジュニアNISAは、それくらい

子供の資産構築にはおすすめの方法になります。

（なお、私イチオシの全世界株式が、楽天証券のジュニアNISAでは取り扱いがないので、ジュニアNISAをするときはSBI証券でやります）




あとは、積立NISAもおすすめです。

こちらは、子供に特化しておらず

誰でもすることができます。



非課税枠は年間40万円まで、

投資期間は5年延長になり、2042年まで可能となりました。

そのため、今から始めれば20年間は積み立てることができます。


非課税枠を限界まで使って積み立てると、

20年間で800万円の積み立てが可能ということです。



なお、積立NISAは、ジュニアNISAのように

払いだし制限がありませんので、

いつでも積み立てたお金を引き出すことができます。


投資した元本をロックされることがないのは

大きなメリットですね。




まとめると、

私が子供の教育費を貯めるなら、


学資保険をやらず、

ジュニアNISAをやり、

余裕があれば、積立NISAもやります。


もっと余裕があれば、REITや

ビットコイン積立もやるかもしれません。



これだけで、子供の教育費を貯めつつ

運用もできるので、一般家庭でもできる

資産構築術としては十分かと思います。



ご家庭によって、経済状況や

子供の教育費に対する考え方は異なりますが

それぞれの家庭に合った資産構築ができるといいですね(^^)